当爱荷华州总检察长布伦娜·伯德提起诉讼时抛硬币和比特币仓库今年早些时候，一些虚假水军的声音有人声称这项消费者保护举措是“反加密货币”的。他们错了。加密货币ATM机——允许用户购买加密货币的实体自助终端——已经成为欺诈的工具，需要进行改革。
执法,监管机构， 和消费者权益倡导者多年来，他们都对这些机器表示担忧。华盛顿特区总检察长布莱恩·施瓦尔布起诉 Athena Bitcoin9月份。宾夕法尼亚州总检察长戴夫·桑迪有警告BATM（自动取款机）是“骗子的磁铁”。亚利桑那州总检察长克里斯·梅耶斯甚至表示……已张贴“停止”标志在某些加密货币ATM机上。
国会的审查力度也在加大。长期以来一直是比特币支持者的怀俄明州共和党参议员辛西娅·卢米斯呼吁……更强有力的保障措施今年早些时候，参议院司法委员会首席成员迪克·德宾突出显示 滥用几周前，参议员伊丽莎白·沃伦被叫出来加密货币 ATM 运营商发出警告，表明监管压力只会加大。
证据
据联邦调查局估计，全国范围内2025年上半年美国人因加密货币ATM诈骗损失了2.4亿美元。爱荷华州总检察长办公室联系了2021年至2024年间爱荷华州比特币存款平台（Bitcoin Depot）的前50名用户，这些用户的交易额超过240万美元。在34名回复者中，每个人都证实自己被骗了。同样地，一项调查哥伦比亚特区总检察长发现，在五个月的时间里，哥伦比亚特区 Athena ATM 的存款中有 93% (!) 是诈骗交易。
这些骗局遵循着可预测的模式：爱情骗局、虚假报警电话、虚假技术支持。骗子利用人们的恐慌心理，引导受害者前往加密货币ATM机，让他们投入现金并将加密货币发送到犯罪分子控制的钱包。便利店和烟草店的店员通常会参与其中，这些ATM机就设在这些便利店和烟草店里。试图干预但要有效地做到这一点，他们需要接受 ATM 公司的培训。
这些受害者是谁？——在华盛顿特区，他们的平均年龄为 71 岁。
需要更多保护措施
这些公司的内部数据显示，他们系统性地忽略了一些危险信号。一位爱荷华州的老年用户使用205个不同的地址发送了291,075美元，直到CoinFlip最终关闭了他的账户以防止进一步诈骗才停止。据爱荷华州总检察长办公室称，当Bitcoin Depot识别出可疑钱包时，他们只是要求用户提供另一个地址，这使得诈骗分子可以轻而易举地继续作案。
几名前加密货币ATM公司员工CNN报道他们的雇主未能充分预防欺诈或帮助受害者。其中一人形容他前公司的企业文化是“如果有人愚蠢被骗，那不是我的问题”。另一人说：“如果真有办法百分之百地杜绝欺诈，这个行业根本无法生存。”
客服人员接受过培训，会告知受骗顾客联系当地警方，但一旦售货亭经营者收取了钱款，警方就无能为力了。CNN报道了德克萨斯州贾斯珀县的一个案例，一名警长副手不得不……锯开一个自助服务亭，供一位幸运的受害者取回他丢失的现金。只是已存入。
模型本身就是问题所在。
这些公司对监管的抗议声越大，就越能说明其中存在问题。
答案就在于他们的商业模式：他们从每一笔诈骗交易中获利，因此没有动力去改变。CoinFlip 的购买加密货币的手续费为交易总额的 21.90%。Bitcoin Depot 的条款中列出的费用介于 17.3% 至 50% 之间。作为参考，在 Coinbase 或类似的信誉良好的交易所购买比特币通常只需 1% 至 4% 的费用，具体取决于支付方式。据哥伦比亚特区总检察长称，Athena 每笔交易收取高达 26% 的费用。
这些公司将真正的费用隐藏在不起眼的条款细则中，广告上只宣传象征性的“服务费”，模仿传统ATM取款的手续费，却掩盖了真正驱动其利润的高额佣金。他们迷惑顾客的一种狡猾手段是，在购买当天收取远高于市场价的价格，从而赚取差价。（例如，结账时……）雅典娜的服务条款第 7.5 节）
当加州实施消费者保护措施，将每日交易额上限设为 1000 美元后，Bitcoin Depot 的收入下降了 25%，该公司明确将责任归咎于“不利的立法在其盈利报告中，“想想这个事实：他们的商业模式显然依赖于客户每天损失远超 1000 美元的金额。”
加密货币ATM运营商声称他们秉持诚信为无银行账户人群服务的原则。但各州检察长办公室的案件数据显示并非如此。理论上，如果采取适当的保障措施，加密货币ATM能否合法运营，保护无银行账户人群？或许可以。但与其对抗州政府的执法行动，这些公司不如先着手实施真正有效的反欺诈措施。
未来取决于信任
加密货币ATM运营商首先应该让所有费用在购买时更加透明。其次，他们应该对大额交易（或交易速度可疑的交易）增加额外的验证和限制。第三，他们应该大幅加强对客户向可疑地址发送加密货币的合规防御措施。在加密货币的某些领域，用户知道或应该要知道，没有中央控制机构来监管欺诈行为；在由营利性公司控制的实体 ATM 机上，消费者期望更高。
加密货币ATM行业的未来不必以剥削为导向。汇款、账单支付以及为无银行账户人群提供稳定币服务等领域蕴藏着真正的机遇，但这些机遇取决于能否赢得信任。而信任的建立始于透明度、合规性以及能够有效防范欺诈而非简化欺诈的设计选择。
与此同时，请放心，针对加密货币ATM机的指控有大量证据支持。布伦娜·伯德和其他致力于解决此问题的领导人并非反对加密货币，而是反对欺诈。特别是伯德总检察长，她多次在关键时刻支持该行业：她与其他18位州总检察长联合起诉美国证券交易委员会（SEC）越权，并在行业案件中签署了重要的法庭之友意见陈述。
归根结底，如果加密货币行业不进行自我监管，监管机构就会替我们出头，并将我们一概而论。解决问题并非阻碍创新，而是确保创新可持续发展的唯一途径。
