바이낸스 규정 준수 투자 및 기술 적용
세계적인 암호화폐 거래소 중 하나인 바이낸스(바이낸스)는 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 분야에 지속적으로 막대한 자원을 투입하고 있습니다.2026년 6월 기준, 바이낸스는 규정 준수 체계 구축을 위해 매년 약 3억 달러를 투자하고 있으며, 1,500명 이상의 규정 준수 관련 직원을 보유하고 있는데, 이는 전 세계 직원 총수의 약 25%에 해당합니다.
기술 적용 측면에서 바이낸스는 첨단 도구를 적극적으로 도입하고 있습니다. 이 플랫폼은 인공지능(AI) 기반 탐지 도구와 대규모 언어 모델(LLM)을 활용하여 P2P 플랫폼상의 의심스러운 거래를 모니터링합니다. 또한, AI 컴퓨터 비전(CV) 기술을 결제 증빙 자료 평가에 적용하여 사기 행위를 효과적으로 방지하고 있습니다.이러한 기술은 수동 검토와 결합되어 높은 수준의 자금세탁방지(AML) 준수를 보장하는 것을 목표로 합니다. 통계에 따르면, 2025년부터 2026년 1분기까지 바이낸스의 시스템은 약 105억 3천만 달러 규모의 잠재적 사기, 사기 행위 및 비정상적인 활동을 성공적으로 차단했습니다.
전 세계 법 집행 기관과의 협력
바이낸스 바이낸스는 전 세계 법 집행 기관과 긴밀한 협력 관계를 구축하여 금융 및 사이버 범죄에 공동으로 대응하기 위해 노력하고 있습니다. 이 플랫폼은 업계 최초로 글로벌 법 집행 교육 프로그램을 설립하여 법 집행 기관 및 검찰에 전문적인 지원을 제공하고 있습니다.2026년 6월 기준, 2021년 이후 는 82억 달러 이상의 사용자 자산을 회수하는 데 기여했습니다. 예를 들어, 2022년 10월 발생한 한 ‘러그 풀(rug pull)’ 사건에서 바이낸스는 약 34만 5천 달러 상당의 도난당한 암호화폐를 회수하는 데 기여했습니다.2025년, 바이낸스는 1억 3,100만 달러 이상의 불법 자금을 압수하는 데 기여했으며, 71,000건 이상의 법 집행 요청을 처리하고 당국을 대상으로 160회 이상의 교육을 실시했습니다.
엄격한 KYC(고객 확인) 조치
자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험을 효과적으로 방지하기 위해 바이낸스는 다단계 KYC 인증 시스템을 시행하고 있습니다. 사용자는 개인 정보, 신분 증명 서류(주민등록증, 여권, 운전면허증 등)를 제출하고, 얼굴 인증(셀카 및 생체 인식 검사 포함)을 거쳐야 합니다. 이 절차는 일반적으로 몇 시간 내에 완료되지만, 경우에 따라 며칠이 소요될 수도 있습니다.
규제 관련 과제 및 과징금
바이낸스는 규정 준수를 위해 많은 노력을 기울였음에도 불구하고, 성장 과정에서 여러 규제상의 난관에 직면했으며 막대한 벌금을 납부하기도 했습니다. 특히 주목할 만한 사례는 2023년 11월, 바이낸스가 미국 규제 기관(FinCEN, OFAC, DOJ, CFTC 등)과 합의에 도달하여 무려 43억 달러에 달하는 벌금을 납부한 사건입니다.이번 합의의 원인은 바이낸스가 미등록 화폐 서비스 사업자로 운영된 점과 KYC를 효과적으로 이행하지 못한 점 등, 자금세탁방지(AML) 및 제재 관련 법률을 위반했다는 혐의를 받았기 때문이다.
또한, 캐나다 금융거래 및 보고 분석 센터(FINTRAC)는 2024년 5월 바이낸스에 600.2만 캐나다 달러(약 440만 달러)의 행정 과태료를 부과했으며,이는 바이낸스가 캐나다에 외국 통화 서비스 사업자로 등록하지 않았을 뿐만 아니라, 2021년 6월부터 2023년 7월까지 1만 캐나다 달러를 초과하는 5,902건의 거래를 보고하지 않았기 때문입니다.2024년 6월, 인도 금융정보국(FIU – IND)도 바이낸스에 200만 달러의 과태료를 부과했는데, 이는 인도의 자금세탁방지법을 위반하고 고객 실사 절차가 미흡하며 거래 모니터링 시스템이 불완전하다는 점을 근거로 한 조치였다.
지속적인 개선 및 향후 전망
바이낸스 과거의 규정 준수 미흡을 공개적으로 인정하고, 규정 준수 계획을 개선하기 위한 포괄적인 조치를 취했으며, 더 강력하고 안전한 플랫폼을 구축하기 위해 노력하고 있다고 밝혔다.지속적인 모니터링 및 통제 조치 개선을 통해 바이낸스의 제재 관련 노출 위험은 2024년 1월 0.284%에서 2025년 7월 0.009%로 96.8%나 현저히 감소했습니다.
전 세계적으로 암호화폐 산업의 규제 환경은 점점 더 엄격해지고 있습니다. EU의 MiCA 규정은 2024년에 발효되었으며, 2026년 7월 전면 시행을 앞두고 있어 암호화폐 기업이 EU에서 운영하기 전에 인가를 받아야 합니다.금융행동특별작업반(FATF)도 2025년 6월 업데이트 보고서에서 가상자산 및 가상자산 서비스 제공자(VASP)들이 권고 사항 이행에 있어, 특히 ‘트래블 룰(Travel Rule)’ 측면에서 여전히 격차가 존재한다고 지적했습니다. 바이낸스 는 변화하는 글로벌 규제 환경에 대응하기 위해 각국 규제 당국과 지속적으로 협력하고, 자사의 규정 준수 및 제재 모니터링 계획에 대한 엄격한 감독을 수용할 것이라고 밝혔다.
