达拉斯联邦储备银行的两位经济学家估计，存款代币化可能会使美国银行用于发放长期贷款的资金能力减少约7000亿美元。这是因为即时结算使得储户更容易追逐收益并更换银行，这反过来可能会推高消费者和企业的信贷成本。