《美国致富史》作者、历史学家约瑟夫·摩尔指出，许多看似“经典”的金融原则，包括住房、投资和预算建议，实际上是相对较新的现象，且并非总是有效。他提到，住房负担能力问题并非历史独有，前几代人通过更频繁地搬家和合租来解决。摩尔还指出，通过复利积累财富是一个较新的概念，因为历史上只有不到10%的美国人持有股票，他们主要通过小企业、职业发展和房地产积累财富。此外，现代预算方法直到20世纪初才出现，早期的做法通常涉及更简单的“分桶”系统或现在所称的逆向预算。