新しいレポートによると、米国の平均的な夫婦が月額3,120ドルの社会保障給付金に相当する水準に達するためには、かなりの規模の個人投資ポートフォリオが必要となる。この金額は投資戦略によって異なり、30年物国債（利回り5.23%）に投資する場合は約716,000ドル、多様な株式と債券のポートフォリオに4%の引き出し率ルールで投資する場合は936,000ドルが必要となる。

この分析は、社会保障給付金が年率2.8%のインフレ率でしか調整されないため、固定利回り投資ポートフォリオの実質購買力は時間とともに低下することを強調しており、インフレ連動証券への配分や、より高い初期元本が必要となる。米国の個人貯蓄率がわずか2.8%であることを考えると、ほとんどの世帯にとって、これほどの規模の7桁の投資ポートフォリオを独自に蓄積することはかなり困難である。