새로운 보고서에 따르면, 미국 일반 부부가 매월 3,120달러의 사회보장 혜택을 받기 위해서는 상당한 규모의 개인 투자 포트폴리오를 보유해야 합니다. 이 수치는 투자 전략에 따라 달라집니다. 30년 만기 국채(수익률 5.23%)에 투자할 경우 약 716,000달러가 필요하며, 4% 인출 규칙에 따라 다각화된 주식 및 채권 포트폴리오에 투자할 경우 936,000달러가 필요합니다. 이 분석은 사회보장 혜택이 연간 2.8%의 인플레이션율로만 조정되기 때문에 고정 수입 투자 포트폴리오의 실질 구매력이 시간이 지남에 따라 감소한다는 점을 강조하며, 따라서 인플레이션 헤지 증권에 대한 배분 또는 더 높은 초기 원금이 필요하다고 지적합니다. 미국의 개인 저축률이 2.8%에 불과하다는 점을 감안할 때, 대부분의 가정에게는 이처럼 7자리 숫자의 투자 포트폴리오를 독립적으로 축적하는 것이 상당히 어렵습니다.