중국 본토의 비트코인 거래 규제 개요
2026년 7월 현재, 중국 본토는 비트코인을 포함한 가상화폐 거래 및 관련 사업 활동에 대해 엄격한 전면 금지 정책을 지속적으로 시행하고 있습니다. 이는 중국 본토 내에서 합법적으로 운영되는 ‘전문 가상화폐 구매 플랫폼’이나 ‘비트코인 거래 플랫폼’이 전혀 존재하지 않음을 의미합니다.중국 정부는 가상화폐 관련 사업 활동을 불법 금융 활동으로 명확히 규정하고, 법에 따라 단호히 단속하고 있습니다.
핵심 규제 정책 및 법적 리스크
중국 본토의 암호화폐 규제 체계는 주로 다음과 같은 요점으로 구성됩니다:
- 가상화폐 관련 사업의 전면 금지: 2021년 9월부터 중국인민은행 등 10개 부처가 공동으로 공고를 발표하여, 법정화폐와 가상화폐의 교환, 가상화폐 간의 교환, 중앙 청산소(CCP)를 통한 가상화폐 매매, 가상화폐 거래를 위한 정보 중개 및 가격 책정 서비스 제공 등을 모두 불법 금융 활동으로 명확히 규정했습니다.해외 가상화폐 거래소가 인터넷을 통해 중국 내 거주자에게 서비스를 제공하는 것 역시 금지됩니다.
- 정책 재확인: 2026년 2월, 중국인민은행 등 8개 부처가 다시 공동으로 공문을 발표하여 가상화폐 관련 업무 활동이 불법 금융 활동에 해당하며, 중국 내에서는 일절 엄격히 금지된다는 점을 재확인했다. 이는 중국 정부가 가상화폐 규제 문제에 대해 일관되고 확고한 입장을 유지하고 있음을 보여준다.
- 법률 및 자금 위험: 가상화폐 거래 및 투기 활동에 참여하는 것은 경제·금융 질서를 교란할 뿐만 아니라, 도박, 불법 자금 모금, 사기, 다단계 판매, 자금 세탁 등 불법·범죄 활동을 조장하기 쉽습니다. 불법 금융 활동에 가담할 경우 법에 따라 형사 책임을 추궁받게 됩니다.은행 및 결제 기관(알리페이, 위챗페이 포함)은 암호화폐 거래와 관련된 계좌를 식별하여 차단해야 한다.
- 보유와 거래의 구분: 개인이 단순히 비트코인를 보유하는 행위 자체는 중국 본토 법률상 명시적으로 불법으로 규정되지는 않지만, 어떠한 형태의 거래, 투기 또는 가상화폐를 통한 불법 활동은 엄격히 금지되며, 이에 따른 법적 및 자금 관련 위험이 매우 높습니다.
장외거래(OTC) 및 국제 플랫폼의 위험
합법적인 국내 거래 채널이 부족한 상황에서, 일부 중국 본토 사용자들은 국제 거래소(일반적으로 가상 사설망(VPN)을 통해 접속해야 함), P2P(Peer-to-Peer) 거래 플랫폼 또는 비공식 장외거래(OTC) 네트워크로 눈을 돌릴 수 있습니다. 그러나 이러한 경로에는 다음과 같은 상당한 위험이 존재합니다:
- 규제 및 투명성 부족: OTC 거래는 일반적으로 투명성이 부족하고 규제가 미비하며, 거래 상대방 위험이 높아 자금 세탁, 사기 등 범죄 활동의 온상이 되기 쉽습니다. 일단 거래 분쟁이 발생하면 투자자의 권익을 효과적으로 보호받기 어렵습니다.
- 계좌 동결 위험: 은행 송금이나 제3자 결제 수단(알리페이, 위챗페이 등)을 통해 OTC 거래를 할 경우, 특히 고액 거래나 의심스러운 거래로 간주될 때 자금이 은행이나 결제 기관에 의해 식별되어 동결될 위험이 있습니다.
- 법적 위험: 해외 플랫폼이나 OTC를 통해 거래하더라도 불법 금융 활동에 가담한 것으로 간주될 경우 법적 책임을 질 수 있습니다.
중국 정부의 규제 동기와 글로벌 관점
중국 정부가 암호화폐 금지 조치를 시행하는 핵심 목적은 다방면에 걸쳐 있습니다:
- 금융 위험 방지: 금융 안정을 유지하고, 암호화폐의 급격한 변동성, 투기 거품 및 통제되지 않은 자본 유동으로 인해 금융 시스템과 경제 안보에 미치는 영향을 방지하기 위함입니다.
- 금융 주권 수호: 가상화폐의 익명성, 국경을 초월하는 특성, 그리고 기존 규제 체계에서 벗어난 특성으로 인해 고객 신원 확인(KYC), 자금 세탁 방지(AML) 등 규정 준수 요건을 이행하기 어렵고, 이는 국가의 금융 주권에 도전이 됩니다.
- 불법 활동 단속: 가상화폐를 이용한 자금 세탁, 불법 자금 모금, 사기 등 범죄 활동을 억제한다.
유럽 및 미국 등 ‘규제 포용 모델’을 채택하고 점진적으로 규제 체계를 구축해 나가는 관할 구역과 달리, 중국 본토는 ‘전면 금지 모델’을 채택하여 엄격한 통제를 통해 금융 질서와 국가 안보를 수호하고자 한다.
홍콩의 특수 지위와 디지털 위안화
주목할 점은, 홍콩 특별행정구가 ‘일국양제’ 체제 하에서 규제 대상인 디지털 자산 체계를 이미 구축하여, 자격 요건을 갖춘 가상자산 서비스 제공자(VASP)가 전문 투자자에게 서비스를 제공할 수 있도록 허용하고 있으며, 점차 소매 투자자에게도 개방하고 있다는 사실입니다. 이는 중국 본토의 엄격한 정책과 뚜렷한 대조를 이룹니다.
또한, 중국인민은행는 국가가 발행하는 법정 디지털 화폐인 디지털 위안화(e-CNY)의 보급을 가속화하고 있다. 이는 탈중앙화된 암호화폐와는 완전히 다른 성격을 지니며, 결제 효율성을 높이고 미국 달러 체제에 대한 의존도를 낮추는 것을 목표로 하며, 디지털 화폐 분야에서 중국의 중요한 전략적 포석으로 자리 잡고 있다.
