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退休金
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對於退休人員來説，這一接近7%的規則似乎比4%的規則更有利
近期債券市場的動盪——長期利率已升至數十年來的高位——對於臨近退休或已退休的人羣來説也是個好消息，這使得近7%的取款規則看起來比傳統的4%規則更為有利。
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越來越多的千禧一代加入了“401(k)百萬富翁俱樂部”，富達的數據顯示，截至2025年底，他們佔該羣體總數的4%。
富達投資（Fidelity Investments）今年早些時候發佈的一份報告顯示，401(k)計劃百萬富翁的總數達到64.5萬人，較上年增長26%。 年齡在29至44歲之間的千禧一代，目前其401(k)賬户平均餘額為82,600美元，且每年平均將税前收入的14.4%用於儲蓄。 財富積累的策略通常包括持續儲蓄並投資於低成本的標普500指數基金，這是沃倫·巴菲特所推崇的方法。
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Vanguard報告顯示美國401(k)平均餘額達創紀錄的167,970美元，但中位數僅為44,115美元
Vanguard最新發布的《美國儲蓄狀況報告》指出，美國401(k)計劃的平均餘額已升至創紀錄的167,970美元。然而，報告也強調，由於少數高淨值儲户拉高了平均值，中位數餘額僅為44,115美元，這更能反映典型儲户的實際狀況。報告還提到，2026年第二季度個人儲蓄率降至2.8%，而2024年家庭平均年支出增至78,535美元，這些因素共同擠壓了儲蓄貢獻。此外，自2026年起，年收入超過15萬美元
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一位66歲女性選擇提前領取社保金，放棄每年8%的延遲增額
儘管財務顧問建議她等到70歲以獲得每年8%的延遲退休金增額，但這位66歲的女性選擇提前領取美國社會保障福利。此舉意味着她將面臨提前申請的罰款，但能在70歲前獲得約107,500美元的福利金，並優先考慮在身體狀況允許時享受旅行。根據計算，延遲領取帶來的更高福利金需到82歲左右才能與提前領取的總額持平。
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分析指出美國62歲領取社會保障金的最高月付款額為2,969美元
分析指出，美國社會保障局今年為62歲領取者設定的最高月付款額為2,969美元。相比之下，在全額退休年齡（67歲）領取最高可達4,152美元，而等到70歲領取則最高可達5,181美元。要獲得這些最高金額，個人需工作至少35年，並在這些年份中獲得高於平均水平的收入，且每年應税工資達到最高上限（今年為184,500美元）。目前，62歲領取者的平均月付款額約為1,460美元。
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要達到美國普通夫婦每月3,120美元的社會保障金水平，需要擁有約800,000至936,000美元的私人投資組合，具體金額取決於提款策略。
美國社會保障局的退休夫婦平均每月福利金約為3,120美元，每年共計37,440美元。若要通過私人渠道獲得與之相當的收入流，根據不同的取款策略，需要約800,000至936,000美元的投資組合。 然而，若要複製社會保障制度中根據消費者物價指數（CPI）調整福利的通脹掛鈎機制，則需要規模大得多的投資組合——若使用平均收益率為1.7%的定期存款，所需資金可能高達約223萬美元。
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社會保障局將於2027年實施4項關鍵調整，包括預計3.8%的生活成本調整（COLA）以及收入上限的提高
這些調整將於10月14日正式公佈，其中包括針對所有受益人的生活成本調整（COLA），預計幅度為3.8%，這將使平均退休金每月增加約79美元。 此外，獲得社會保障積分所需的收入門檻將從2026年的1,890美元提高，工資税上限也將從目前的184,500美元上調。 收入測試限額（該限額可能導致未達到完全退休年齡的在職人員福利減少）也將從2026年的24,480美元和65,160美元門檻上調。
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美國年滿65歲的退休夫婦在2026年可從傳統IRA免税提取約47,500美元，多數人未利用此機會
根據美國税法，年滿65歲的已婚退休夫婦在2026年可從傳統個人退休賬户(IRA)中提取約47,500美元，且無需繳納聯邦所得税。這一免税額度是基於標準扣除額、老年人額外標準扣除額以及一項名為“One Big Beautiful Bill”(OBBB)的臨時老年人扣除額（有效期至2028年）疊加計算得出。然而，大多數退休人員並未充分利用這一免税空間，導致在強制最低提款(RMD)開始後，以更高的税率繳
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華盛頓州將於2027年7月1日啓動“Washington Saves”計劃，自動為無僱主退休金計劃的員工註冊IRA賬户
華盛頓州將於2027年7月1日啓動“Washington Saves”計劃，該計劃將自動為沒有僱主退休金計劃的員工註冊個人退休賬户（IRA），默認繳款比例為3%至7%。該計劃由2024年立法設立，旨在幫助未享受401(k)等退休福利的員工積累退休儲蓄。員工可選擇傳統IRA或羅斯IRA，其中羅斯IRA的提款通常免税，且不會計入社會保障福利的應税收入計算，從而避免社會保障金被徵税。此外，符合條件的低收
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分析：目標日期基金的費用是兩隻ETF組合方案的6倍，投資者在30年內或可節省五位數的費用
一項分析指出，目標日期基金的平均費用率約為0.30%，是同類雙ETF投資組合（例如由先鋒全球股票ETF （VT）與先鋒全球債券市場ETF（BND）按90:10比例組合而成的投資組合，其費用率僅為0.06%。這一顯著的費用差異，在30年的職業生涯中可為投資者節省五位數的金額。 該報告指出，雖然目標日期基金在臨近退休時能提供自動再平衡和降低風險的便利，但這種自動化功能需要付出代價。持有轉入型或羅斯個人
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美國退休人員協會（AARP）：近半數美國私營部門員工沒有退休賬户
美國退休人員協會（AARP）報告稱，近一半的美國私營部門員工——總計約5600萬人——沒有退休賬户。這在很大程度上歸因於許多僱主未提供401(k)等退休儲蓄計劃。 這一問題遍及所有年齡段：55至65歲的勞動者中有40%沒有此類賬户，18至34歲的勞動者中這一比例高達57%。為彌補這一缺口，各州層面的計劃和聯邦舉措（包括即將推出的TrumpIRA.gov網站以及《SECURE 2.0法案》中的相關條
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從加利福尼亞州遷居內華達州，可在401(k)強制最低提取額（RMD）的州税方面節省六位數的金額，但聯邦税費仍需繳納
一項案例研究顯示，對於擁有210萬美元個人退休賬户（IRA）的退休人員而言，從加利福尼亞州遷居至內華達州，在20年內可就強制最低提取額（RMD）節省六位數的州所得税。這是因為加利福尼亞州對RMD徵收9.3%的州所得税，而內華達州則為0%。 然而，此次搬遷並不能完全規避聯邦税負，因為2026年單身申報人的“修正後調整總收入”（MAGI）若超過10.9萬美元，仍需繳納聯邦醫療保險（Medicare）保
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對於退休人員來説，這一接近7%的規則似乎比4%的規則更有利
近期債券市場的動盪——長期利率已升至數十年來的高位——對於臨近退休或已退休的人羣來説也是個好消息，這使得近7%的取款規則看起來比傳統的4%規則更為有利。
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越來越多的千禧一代加入了“401(k)百萬富翁俱樂部”，富達的數據顯示，截至2025年底，他們佔該羣體總數的4%。
富達投資（Fidelity Investments）今年早些時候發佈的一份報告顯示，401(k)計劃百萬富翁的總數達到64.5萬人，較上年增長26%。 年齡在29至44歲之間的千禧一代，目前其401(k)賬户平均餘額為82,600美元，且每年平均將税前收入的14.4%用於儲蓄。 財富積累的策略通常包括持續儲蓄並投資於低成本的標普500指數基金，這是沃倫·巴菲特所推崇的方法。
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Vanguard報告顯示美國401(k)平均餘額達創紀錄的167,970美元，但中位數僅為44,115美元
Vanguard最新發布的《美國儲蓄狀況報告》指出，美國401(k)計劃的平均餘額已升至創紀錄的167,970美元。然而，報告也強調，由於少數高淨值儲户拉高了平均值，中位數餘額僅為44,115美元，這更能反映典型儲户的實際狀況。報告還提到，2026年第二季度個人儲蓄率降至2.8%，而2024年家庭平均年支出增至78,535美元，這些因素共同擠壓了儲蓄貢獻。此外，自2026年起，年收入超過15萬美元
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一位66歲女性選擇提前領取社保金，放棄每年8%的延遲增額
儘管財務顧問建議她等到70歲以獲得每年8%的延遲退休金增額，但這位66歲的女性選擇提前領取美國社會保障福利。此舉意味着她將面臨提前申請的罰款，但能在70歲前獲得約107,500美元的福利金，並優先考慮在身體狀況允許時享受旅行。根據計算，延遲領取帶來的更高福利金需到82歲左右才能與提前領取的總額持平。
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分析指出美國62歲領取社會保障金的最高月付款額為2,969美元
分析指出，美國社會保障局今年為62歲領取者設定的最高月付款額為2,969美元。相比之下，在全額退休年齡（67歲）領取最高可達4,152美元，而等到70歲領取則最高可達5,181美元。要獲得這些最高金額，個人需工作至少35年，並在這些年份中獲得高於平均水平的收入，且每年應税工資達到最高上限（今年為184,500美元）。目前，62歲領取者的平均月付款額約為1,460美元。
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要達到美國普通夫婦每月3,120美元的社會保障金水平，需要擁有約800,000至936,000美元的私人投資組合，具體金額取決於提款策略。
美國社會保障局的退休夫婦平均每月福利金約為3,120美元，每年共計37,440美元。若要通過私人渠道獲得與之相當的收入流，根據不同的取款策略，需要約800,000至936,000美元的投資組合。 然而，若要複製社會保障制度中根據消費者物價指數（CPI）調整福利的通脹掛鈎機制，則需要規模大得多的投資組合——若使用平均收益率為1.7%的定期存款，所需資金可能高達約223萬美元。
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社會保障局將於2027年實施4項關鍵調整，包括預計3.8%的生活成本調整（COLA）以及收入上限的提高
這些調整將於10月14日正式公佈，其中包括針對所有受益人的生活成本調整（COLA），預計幅度為3.8%，這將使平均退休金每月增加約79美元。 此外，獲得社會保障積分所需的收入門檻將從2026年的1,890美元提高，工資税上限也將從目前的184,500美元上調。 收入測試限額（該限額可能導致未達到完全退休年齡的在職人員福利減少）也將從2026年的24,480美元和65,160美元門檻上調。
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美國年滿65歲的退休夫婦在2026年可從傳統IRA免税提取約47,500美元，多數人未利用此機會
根據美國税法，年滿65歲的已婚退休夫婦在2026年可從傳統個人退休賬户(IRA)中提取約47,500美元，且無需繳納聯邦所得税。這一免税額度是基於標準扣除額、老年人額外標準扣除額以及一項名為“One Big Beautiful Bill”(OBBB)的臨時老年人扣除額（有效期至2028年）疊加計算得出。然而，大多數退休人員並未充分利用這一免税空間，導致在強制最低提款(RMD)開始後，以更高的税率繳
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華盛頓州將於2027年7月1日啓動“Washington Saves”計劃，自動為無僱主退休金計劃的員工註冊IRA賬户
華盛頓州將於2027年7月1日啓動“Washington Saves”計劃，該計劃將自動為沒有僱主退休金計劃的員工註冊個人退休賬户（IRA），默認繳款比例為3%至7%。該計劃由2024年立法設立，旨在幫助未享受401(k)等退休福利的員工積累退休儲蓄。員工可選擇傳統IRA或羅斯IRA，其中羅斯IRA的提款通常免税，且不會計入社會保障福利的應税收入計算，從而避免社會保障金被徵税。此外，符合條件的低收
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分析：目標日期基金的費用是兩隻ETF組合方案的6倍，投資者在30年內或可節省五位數的費用
一項分析指出，目標日期基金的平均費用率約為0.30%，是同類雙ETF投資組合（例如由先鋒全球股票ETF （VT）與先鋒全球債券市場ETF（BND）按90:10比例組合而成的投資組合，其費用率僅為0.06%。這一顯著的費用差異，在30年的職業生涯中可為投資者節省五位數的金額。 該報告指出，雖然目標日期基金在臨近退休時能提供自動再平衡和降低風險的便利，但這種自動化功能需要付出代價。持有轉入型或羅斯個人
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美國退休人員協會（AARP）：近半數美國私營部門員工沒有退休賬户
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從加利福尼亞州遷居內華達州，可在401(k)強制最低提取額（RMD）的州税方面節省六位數的金額，但聯邦税費仍需繳納
一項案例研究顯示，對於擁有210萬美元個人退休賬户（IRA）的退休人員而言，從加利福尼亞州遷居至內華達州，在20年內可就強制最低提取額（RMD）節省六位數的州所得税。這是因為加利福尼亞州對RMD徵收9.3%的州所得税，而內華達州則為0%。 然而，此次搬遷並不能完全規避聯邦税負，因為2026年單身申報人的“修正後調整總收入”（MAGI）若超過10.9萬美元，仍需繳納聯邦醫療保險（Medicare）保
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