중국 본토는 가상화폐에 대한 규제 정책을 줄곧 매우 엄격하게 시행해 왔으며, 계속해서 강력한 단속 태세를 유지하고 있다. 중국인민은행 등 여러 부처가 발표한 공지에 따르면, 가상화폐 관련 사업 활동은 중국 영토 내에서 불법 금융 활동에 해당하며, 일절 엄격히 금지된다.
중국 본토 가상화폐 규제 정책의 변천사
- 2013년: 『비트코인 위험 방지에 관한 공고』중국인민은행 등 5개 부처는 최초로 비트코인를 “특정 가상 상품”으로 명확히 규정하고, 이는 화폐와 동등한 법적 지위를 갖지 않으며 화폐로서 유통·사용될 수 없다고 밝혔다. 동시에 금융기관 및 결제 기관이 비트코인 관련 업무를 수행하는 것을 금지했다.
- 2017년: 《토큰 발행 자금 조달 위험 방지에 관한 공고》(“94 공고”)는 토큰 발행 자금 조달(ICO)이 본질적으로 승인받지 않은 불법 공개 자금 조달 행위에 해당함을 명확히 하고, ICO 및 가상화폐 거래소의 토큰과 법정화폐 간 교환 업무를 전면 금지하며, 가격 책정, 정보 중개 등의 서비스 제공을 금지했다.
- 2021년: 《가상화폐 “채굴” 활동 정비에 관한 통지》 및 《가상화폐 거래 투기 위험의 추가 예방 및 처리에 관한 통지》(“924 통지”) 가상화폐 ‘채굴’을 퇴출 대상 산업으로 지정하고, 비트코인, 이더, USDT 등의 가상화폐가 법정화폐 지위를 갖지 않음을 더욱 명확히 했으며, 중국 내에서 가상화폐 관련 업무 활동을 전개하는 것은 불법 금융 활동에 해당하므로 일절 엄격히 금지했다. 해외 가상화폐 거래소가 인터넷을 통해 중국 내 거주자에게 서비스를 제공하는 행위 역시 금지 대상에 포함된다.
- 2025년~현재: 지속적인 강경 단속 중국인민은행 등 관련 부처는 지속적으로 회의를 소집하여 가상화폐 거래 및 투기 단속을 강조하고, 《가상화폐 등 관련 위험의 추가 예방 및 처리에 관한 통지》를 발표하여 가상화폐가 법정화폐 지위를 갖지 않으며, 관련 사업 활동은 불법 금융 활동에 해당하므로 중국 내에서는 일절 엄격히 금지됨을 재차 밝혔다.
중국 내 가상화폐 거래의 불법성
중국 본토의 현행 정책에 따르면, 어떠한 조직이나 개인이든 중국 국내에서 다음과 같은 가상화폐 관련 활동을 수행하는 것은 불법 금융 활동에 해당하며, 법적 위험에 직면하게 됩니다:
- 가상화폐와 법정화폐의 교환: 토큰 자금 조달 거래 플랫폼이 토큰과 법정화폐의 교환 업무를 수행하는 것을 금지한다.
- 가상화폐 거래 서비스: 가상화폐에 대한 가격 책정, 정보 중개 등의 서비스 제공은 물론, 가상화폐 거래 서비스를 제공하고 중국 내 위안화 결제 경로 및 자금 풀을 구축하는 것이 금지됩니다.
- 가상화폐 발행 및 자금 조달: 어떠한 조직이나 개인도 불법적으로 토큰 발행 및 자금 조달 활동을 수행해서는 안 됩니다.
- 해외 플랫폼의 중국 내 거주자 대상 서비스: 해외 가상화폐 거래소가 인터넷을 통해 중국 내 거주자에게 서비스를 제공하는 행위 역시 불법 금융 활동에 해당합니다.
- “채굴” 활동: 가상화폐 “채굴” 활동은 퇴출 대상 산업으로 분류되며, 지속적으로 단속하고 신규 설치를 엄격히 금지한다.
- RWA 토큰화: 중국 내에서 실물자산(RWA) 토큰화 활동을 전개하거나 관련 중개·정보기술 서비스 등을 제공하는 행위는 불법 금융 활동으로 간주된다.
주목할 점은, 개인이 단순히 가상화폐를 보유하는 것 자체는 위법하지 않지만, 장외거래(OTC)를 통해 USDT 등의 암호화폐를 매매하거나 다른 거래에 사용하는 경우, 특히 거래량이 크거나 용도가 의심스러운 경우(예: 자금 세탁 등)에는 불법 행위에 연루될 수 있다는 것이다.
디지털 위안화(E-CNY) — 중국의 법정 디지털 화폐
가상화폐와 달리, 디지털 위안화(E-CNY)는 중국 인민은행(중국인민은행)이 발행한 법정 디지털 화폐로, 유통 중인 현금(M0)의 디지털 형태이며, 그 가치는 위안화 지폐 및 동전과 동등합니다. 디지털 위안화는 현재 여러 지역에서 시범 운영 중이며, 도매·소매, 외식·문화·관광, 교육·의료, 공공 서비스, 국경 간 결제 등 다양한 분야에서 긍정적인 성과를 거두고 있습니다. 2026년 1월 1일까지 디지털 위안화는 디지털 현금 시대에서 디지털 예금 통화 시대로 진입할 것으로 예상되며, 은행 기관은 고객의 실명 디지털 위안화 지갑 잔액에 대해 이자를 지급하고, 예금보험은 법에 따라 예금과 동등한 안전 보장을 제공할 예정이다.
위험 경고
중국 본토의 가상화폐 거래에 대한 엄격한 규제 정책을 고려할 때, 가상화폐 거래에 참여하거나 관련 서비스를 제공하는 모든 행위는 막대한 법적 위험을 수반합니다. 가상화폐는 익명성, 국경 간 거래 가능성 등의 특징을 지니고 있어 자금 세탁, 사기, 불법 자금 모금, 다단계 판매, 불법 국경 간 자금 이동 등 불법 및 범죄 활동에 쉽게 악용될 수 있으며, 이는 금융 질서와 사회 안정을 위협합니다. 투자자는 관련 위험을 충분히 인식하고, 어떠한 형태의 가상화폐 거래 활동에도 참여하지 않도록 해야 합니다.
