“零遗产”（Die With Zero）理念鼓励退休人员在有生之年尽情享受生活，而非过度储蓄，以避免在离世时留下大量财富而缺乏人生体验。该理念由Skylar Capital创始人Bill Perkins提出，他倡导人们停止积累退休储蓄，转而将资金用于创造难忘的人生经历，包括捐赠或赠予，以获得“记忆红利”。

然而，一些财务顾问警告称，实现“零遗产”需要大量周密规划。2026年Allianz的一项调查显示，近一半（48%）的美国人没有书面财务计划。此外，2025年《金融规划评论》的一项研究发现，65岁已婚家庭每年从退休储蓄中提取的比例仅为2.1%，远低于普遍接受的4%安全提款规则。专家指出，许多退休人员消费过于保守，导致在晚年仍持有大量资产。有顾问建议，购买终身寿险可作为“零遗产”规划的一部分，既能享受生活，又能为继承人留下免税遗产。