“零遺產”（Die With Zero）理念鼓勵退休人員在有生之年盡情享受生活，而非過度儲蓄，以避免在離世時留下大量財富而缺乏人生體驗。該理念由Skylar Capital創始人Bill Perkins提出，他倡導人們停止積累退休儲蓄，轉而將資金用於創造難忘的人生經歷，包括捐贈或贈予，以獲得“記憶紅利”。

然而，一些財務顧問警告稱，實現“零遺產”需要大量周密規劃。2026年Allianz的一項調查顯示，近一半（48%）的美國人沒有書面財務計劃。此外，2025年《金融規劃評論》的一項研究發現，65歲已婚家庭每年從退休儲蓄中提取的比例僅為2.1%，遠低於普遍接受的4%安全提款規則。專家指出，許多退休人員消費過於保守，導致在晚年仍持有大量資產。有顧問建議，購買終身壽險可作為“零遺產”規劃的一部分，既能享受生活，又能為繼承人留下免税遺產。