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目标日期基金
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苏西·奥曼警告称，投资者自己管理退休基金可能“要好得多”，而不是依赖持有近4.9万亿美元资产的目标日期基金。
个人理财专家苏兹·奥曼（Suze Orman）最近在YouTube上发布了一段她早年主持的CNBC节目的存档视频，再次对“目标日期基金”发出警告——截至2025年底，此类基金的规模已接近4.9万亿美元。 奥曼认为，这些根据年龄自动在股票和债券之间转换投资比例的基金，未能充分考虑经济状况；一旦利率上升，债券价值可能下跌，从而带来风险。她建议投资者最好自己掌控投资，并通过黄金或私募市场投资等资产进行分
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分析：目标日期基金的费用是两只ETF组合方案的6倍，投资者在30年内或可节省五位数的费用
一项分析指出，目标日期基金的平均费用率约为0.30%，是同类双ETF投资组合（例如由先锋全球股票ETF （VT）与先锋全球债券市场ETF（BND）按90:10比例组合而成的投资组合，其费用率仅为0.06%。这一显著的费用差异，在30年的职业生涯中可为投资者节省五位数的金额。 该报告指出，虽然目标日期基金在临近退休时能提供自动再平衡和降低风险的便利，但这种自动化功能需要付出代价。持有转入型或罗斯个人
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苏西·奥曼警告称，投资者自己管理退休基金可能“要好得多”，而不是依赖持有近4.9万亿美元资产的目标日期基金。
个人理财专家苏兹·奥曼（Suze Orman）最近在YouTube上发布了一段她早年主持的CNBC节目的存档视频，再次对“目标日期基金”发出警告——截至2025年底，此类基金的规模已接近4.9万亿美元。 奥曼认为，这些根据年龄自动在股票和债券之间转换投资比例的基金，未能充分考虑经济状况；一旦利率上升，债券价值可能下跌，从而带来风险。她建议投资者最好自己掌控投资，并通过黄金或私募市场投资等资产进行分
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分析：目标日期基金的费用是两只ETF组合方案的6倍，投资者在30年内或可节省五位数的费用
一项分析指出，目标日期基金的平均费用率约为0.30%，是同类双ETF投资组合（例如由先锋全球股票ETF （VT）与先锋全球债券市场ETF（BND）按90:10比例组合而成的投资组合，其费用率仅为0.06%。这一显著的费用差异，在30年的职业生涯中可为投资者节省五位数的金额。 该报告指出，虽然目标日期基金在临近退休时能提供自动再平衡和降低风险的便利，但这种自动化功能需要付出代价。持有转入型或罗斯个人
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